和瑞五号终身寿险（分红型）终身寿险的不足在哪？身故保障怎样？这篇文章给你答案！

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小秋阳说保险-北辰

保险产品这么多，不过有一种险种，受到了不少消费者的追捧，那就是大家的终身寿险，这也算一类很主要保障身故/全残的保险，而一个人的生命却是有上限的，所以买上一份终身寿险，只要达到了条件，被保人出险的赔付是百分百。

市面上有不少终身寿险的产品，学姐最近发现有很多新品推出，它的名字是招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

跟之前相同，把产品图带给大家。

产品图里文字众多，学姐直接把其中的重点和精华给你们介绍一下！

1、投保规则分析

最大年龄限制在65周岁内，这是算可以的了，不过市面上的很多终身寿险，也可以在70岁的时候投保。

关于缴费期限和缴费的方式也没有很吸引人，是很常见的，缴费期限有趸交/3/5/10年交可供选择，缴费方式许可趸交和年交。但当前市面上大部分产品在缴费期限的设置上都是6种，与此同时能够选择30年交，有些产品的缴费方式可以按照需求选择月交。

可以为两个人提供支援，就比如说夫妻需要购买寿险的话，入手一份就可以为两个人提供关键保障。

给付比例最高的对应年龄范围大，支持18-60周岁人群投保，比起其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁来看，在保障力度这一方面比较大。

具有实用简单的其他权益，包含的有减保、保单贷款、减额交清。

说到减额缴清：指当投保人无法承担高额的保费时，将保险单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息后的余额，作为一次性缴清保单剩下的全部保险费，然而保单保额相应减少，而保险合同同样有效，那提供这个选项也意味着我们可以在现金流“山穷水尽”之时，用保单的现金价值，保住这份保单。

减保则是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）指出，“在主合同犹豫期结束的时候，若是主合同持续有效且不存在还未还款项，可以根据个人情况申请减少主合同的保险金额”。凭借减保的情况，也能找保险产品退一笔钱出来。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

不光如此，大家了解这款产品属于一款增额终身寿险，除此之外是分红型的。

看完条款可以发现，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额基于2.5%的比例逐渐提升，但是一般都有3.5%的递增比例。

与此同时，大大的分红型写在产品名上也意味着，这个产品的收益存在不确定性。在合同条款里面有标明：“本产品可看作是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配会浮动，在某些年度红利可能为零。此外在主合同保险期间内,我们将根据上一个会计年度保险业务的实际经营状况来决定红利的分配计划。主合同在效力中止期间不具备享受红利分配的资格。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信小伙伴们看完前面的文章之后，其实是有一定自己的思量的。

从整体来看，人们更倾向于选择增额终身寿险，一方面，除了希望得到身故/全残保障之外，他们购买保险时也会很注重其理财功能，这个分红型保险产品看起来非常完美，并且有保障，还可以参与公司利润的分成，等于不但购买了保险，同时进行了财务规划。

然而，您是否了解分红型产品的分红是由谁规定的呢？虽然《分红保险精算规定》：保险公司一定要在每一次精算结余确定之后，不得将可分配盈余比例分配给保单持有人低于70%。分红的来源是公司所获得的收益，一年下来拥有的实际利润，保险公司才是最终做主的人。打个比方，保险公司在篮球赛场上，但是裁判和运动员都是自己。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com