小秋阳说保险-北辰
保险产品各式各样，然而有一种险种，被不少朋友深深喜爱着，那就是投保人的终身寿险，这是一种最重要的保障身故/全残的保险，而人的寿命是有限的，所以买上一份终身寿险，在满足要求的情况下， 被保人出险可拿到百分百的赔付。
市面上终身寿险的产品是挺多的，学姐最近发现了较多新品，取名为招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。
那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：
《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com
一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容
结合惯例，把产品图带给大家。
产品图里文字是有点多，学姐下面就把一些重点和精华告诉大家！
1、投保规则分析
可以支持65周岁的人投保，算是还不错，但是目前也有不少的终身寿险，也是能够70周岁投保的。
缴费期限和缴费方式也比较平淡，缴费期限有四种，分别是趸交/3/5/10年交，缴费方式同意趸交和年交。但是市面上很多产品为被保人提供的缴费期限均为6种，与此同时能够选择30年交，有些产品的缴费方式可以按照需求选择月交。
能够为两个人提供保障，就例如像夫妻需要入手寿险的话，买一份就可以保两个人。
给付比例最高的对应年龄范围颇大，18-60周岁这个年龄段都可以投保，相对于其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁而言，保障力度大。
有着实用的其他权益，举个例子，就像是减保、保单贷款、减额交清。
讲到减额缴清：指投保人没有办法再承担高额保费的时候，按照扣除欠交的保险费和利息后的余额计算，保险单当时的现金价值，一次性把保单剩下的全部保险费缴纳完，可是保单保额相应降低，而保险合同依旧生效，那设置这个选项也象征着我们可以在经济紧张时，利用保单的现金价值，坚守这份保单。
减保的意思是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）规定，“在主合同犹豫期后，如果主合同有效且不存在未还款项，可以申请减少主合同的保险金额”。借助减保的现象，也能拿到一笔钱。
看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：
《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com
2、其他分析
不只如此，大家懂得这款产品简单来说是一款增额终身寿险，而且是分红型的。
可以从条款看出，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额依照2.5%的比例上涨，但绝大多数是3.5%的递增比例。
此外，分红型写在产品名上说的是，这个产品的收益并不固定。合同条款明确规定：“该产品其实是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。后续的保单红利去不能保证的，其红利分配会浮动，在某些年度红利可能为零。只要在主合同保险期间内,红利的分配方式将取决于我们上一会计年度保险业务的实际经营表现。在效力中止期间，主合同不参与红利的分配。”
可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、分红型的终身寿险要不要买？
相信小伙伴们分析完上文的文章之后，事实上，他是在一定程度上有自己的考量。
实际上，大家都更愿意购买增额终身寿险，一方面，除了希望获得身故/全残保障外，他们购买保险时也会很注重其理财功能，那么，这里的分红型选择看起来完美无缺，同时有保障，又有权分享公司的利润分配，也就是在买了保险的同时，同时进行了财务规划。
然而，您是否知道分红型产品的分红是由谁决定的呢？虽说《分红保险精算规定》：保险公司一定要在每一次精算结余确定之后，保单持有人可分配盈余比例不得低于70%，但分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，都投由保险公司决定。这里举个例子，保险公司在打篮球，但却是同一个人做裁判和运动员。
所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
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