招商信诺的和瑞五号终身寿险（分红型）有什么缺点？对投保年龄有什么限制？一分钟了解清楚！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险千千万，这里面有一种险种，可谓是受到了不少朋友的喜爱，那就是咱们的终身寿险，这是一种最重要的保障身故/全残的保险，但是，人的寿命毕竟是有限的，所以给自己或者家人投保一份终身寿险，在符合合同的情况下，被保人出险可享受到赔付。

市面上有不少终身寿险的产品，学姐最近发现公布了很多新品，那就是招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

和以前一样，带大家了解一下产品图。

产品图里文字太多了，学姐直接把其中的重点和精华给你们介绍一下！

1、投保规则分析

投保年龄最大支持65周岁投保，算是不错的选择，不过市面上也还有许多终身寿险，支持70周岁投保。

缴费的期限还有方式也没有什么吸引人的地方，提供了趸交/3/5/10年交这四种缴费期限，缴费方式提供趸交和年交。但是市面上很多产品提供6种缴费期限，此外能够选择30年交，有些产品的缴费方式会考虑到月交的选项。

可以保两人，正如像夫妻需要入手寿险情况，购买一份就可以为两个人提供基础保障。

给付比例最高的对应年龄会有很广的范围，让18-60周岁人群有机会投保，就其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁而言，保障力度大。

有着实用的其他权益，比如减保、保单贷款、减额交清。

介绍到减额缴清：指当投保人无法承担高额的保费时，根据扣除欠交的保险费和利息后的余额，计算保险单当时的现金价值，一次性把保单剩下的全部保险费缴纳完，然而保单保额相应下降，而保险合同还是一样的有效，那设置这个选项也表明了我们可以在缺少周转资金时，借助保单的现金价值，守好这份保单。

减保则是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）的条件是，“在主合同犹豫期截止的情况下，若主合同能够有效且不存在没有还款项，可以按照需求申请减少主合同的保险金额”。靠着减保的途径，也可以取出一笔钱。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

不但这样，大家是否知道这款产品可以说是一款增额终身寿险，除此之外是分红型的。

如条款所示，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额递增比例较低，只有2.5%，但通常为3.5%的递增比例。

除此之外，分红型写在产品名上代表的是，这个产品在收益上并不确定。合同里面的条款有标明：“本产品可看作是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。后续的保单红利去不能保证的，其红利分配的不确定性很大，在某些年度红利可能为零。并且在主合同保险期间内,红利的分配方式将取决于我们上一会计年度保险业务的实际经营表现。主合同在效力中止期间不享有红利分配权。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信小伙伴们了解完前面的文章之后，但他其实是有一定自己的想法的。

从整体来看，人们更倾向于选择增额终身寿险，一方面，人们购买保险除了想获得身故/全残保障外，人们不仅会考虑保障方面，还会关注其理财功能，这个分红型保险产品是一个完美的选择，再者有保障，又有权分享公司的利润分配，等于不但购买了保险，也进行了金融理财。

然而，您是否知道分红型产品的分红是由谁决定的呢？尽管《分红保险精算规定》：保险公司务必在每一次精算结余确定之后，保单持有人可分配盈余比例不得低于70%，然而，分红的来源是公司的盈利，一年下来产生的实际利润，保险公司才是最终做主的人。举个例子说明一下，保险公司在打篮球的时候，但不管是裁判还是运动员都是自己。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com