小秋阳说保险-北辰
保险产品种类繁多，这里面有一种险种，可谓是受到了不少朋友的喜爱，那就是大家的终身寿险，它是一类首要的保障身故/全残的保险，但是，人的寿命毕竟是有限的， 所以配置了一份终身寿险以后，只要与条件相符， 被保人出险的概率是百分百。
市面上终身寿险的产品特别多，学姐最近发现有较多新品公布，它的名字是招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。
那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：
《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com
一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容
按照惯例，带大家对产品图做个了解。
产品图里文字非常多，为了方便大家，学姐直接给大家说一些重点和精华吧！
1、投保规则分析
最大是支持65周岁的人投保的，算还行的了，不过市面上也还有许多终身寿险，也是支持70岁的年龄投保的。
缴费的期限以及方式都比较常见，具备趸交/3/5/10年交这四种缴费期限，缴费方式允许趸交和年交。但是市面上很多产品提供6种缴费期限，而且能够选择30年交，有些产品的缴费方式会考虑到月交的选项。
能够为两个人提供保障，就比如说夫妻需要购买寿险的话，购买一份就可以为两个人提供保障。
给付比例最高的对应年龄范围大，可供18-60周岁人群入手，和其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁一比较，保障力度大。
具备实用的其他权益，举个例子，就像是减保、保单贷款、减额交清。
有关减额缴清：说的就是当投保人承担不了高额的保费时，在减去欠交的保险费和利息后，保险单当时的现金价值所剩的余额，趸交保单其余的全部保险费，然而保单保额相应减少，而保险合同依旧生效，那设置这个选项也象征着我们可以在经济紧张时，以保单的现金价值，顶住这份保单。
减保说的是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）约定了，“在主合同犹豫期截止的情况下，若是主合同持续有效且不存在还未还款项，可以结合实际申请减少主合同的保险金额”。提供减保的方式，同样是可以取出一笔钱的。
看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：
《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com
2、其他分析
不只如此，大家懂得这款产品简单来说是一款增额终身寿险，除此之外是分红型的。
根据条款能够得知，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额依照2.5%的比例上涨，不过，经常使用的是3.5%的递增比例。
再一个就是，分红型写在产品名上说的是，这个产品在收益上并不确定。在合同中有这样的条款：“本产品可看作是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配不是一成不变的，在某些年度红利可能为零。在主合同保险期间内,红利分配方案将根据上一个会计年度的保险业务实际经营情况来制定。在效力中止期间，主合同不参与红利的分配。”
可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、分红型的终身寿险要不要买？
相信大家观察完前面的文章之后，其实是有一定自己的思量的。
大部分人都会选择增额终身寿险来保障他们的未来，其一，除了想要得到身故/全残保障外，人们通常会同时考虑其相关理财功能，这个分红型保险产品的设计和运作都非常出色，再者有保障，还可以参与公司利润的分成，等于不但购买了保险，也进行了金融理财。
不过，要知道分红型产品的分红是由谁来规范的呢？即使《分红保险精算规定》：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%，但是，分红来自于公司的利润，针对一年下来实际利润，保险公司才是最终做主的人。简单列举一下，保险公司在玩篮球，但不管是裁判还是运动员都是自己。
所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
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