招商信诺的和瑞五号终身寿险（分红型）怎么买最划算？什么是有效保险金额？这些都该考虑！

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小秋阳说保险-北辰

保险产品这么多，但是有一类保险，受到了不少消费者的追捧，那就是朋友们的终身寿险，终身寿险同样也是一种主要的保障身故/全残的保险，而且我们的寿命也是有尽头的。因此如果投保了一份终身寿险，符合条件的话，被保人出险可拿到百分百的赔付。

市面上终身寿险的产品非常多，学姐最近发现公布了很多新品，被叫做招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

按照惯例，小伙伴们先看产品图。

产品图里有不少文字，学姐这就把当中的重点和精华告诉小伙伴们！

1、投保规则分析

可以支持65周岁的人投保，这是算可以的了，不过市面上也还有许多终身寿险，支持70周岁投保。

缴费的期限还有方式也没有什么吸引人的地方，提供了趸交/3/5/10年交这四种缴费期限，缴费方式许可趸交和年交。但现如今市面上的很多产品都涵盖了6种缴费期限，并且可以选取30年交，有些产品的缴费方式允许月交。

能够为两个人提供必要的帮助，正如像夫妻需要入手寿险情况，入手一份就可以保障两个人。

给付比例最高的对应年龄会有很广的范围，可供18-60周岁人群入手，和其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁一比较，保障力度可谓是十分大。

具备实用方便的其他权益，包含的有减保、保单贷款、减额交清。

介绍到减额缴清：指投保人没有办法再承担高额保费的时候，在扣除欠交的保险费和利息后，保险单当时的现金价值所剩余额，作为一次性缴清保单剩下的全部保险费，但保单保额相应减少，而保险合同还是一样的有效，那提供这个选项也说明了我们可以在预算比较少时，利用保单的现金价值，稳守这份保单。

减保可理解为在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）约定的内容是，“主合同犹豫期完毕后，假使主合同最大限度且不存在未还款项，这时候允许申请减少主合同的保险金额”。提供减保的方式，也可以取出一笔钱。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

不光如此，大家了解这款产品属于一款增额终身寿险，并且是分红型的。

条款显示，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额以2.5%的比例呈现上升趋势，但通常为3.5%的递增比例。

再一个就是，分红型写在产品名上指的是，这个产品的收益会有变化。合同条款标明：“该产品其实属于的是分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。接下来的保单红利具有不确定性，其红利分配不是一成不变的，在某些年度红利可能为零。此外在主合同保险期间内,我们将根据上一个会计年度保险业务的实际经营状况来决定红利的分配计划。主合同在效力中止期间不具备享受红利分配的资格。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信小伙伴们分析完上文的文章之后，事实上，他是在一定程度上有自己的思考角度。

那大家其实选择增额终身寿险，一方面除了想获得身故/全残保障外，人们不仅会考虑保障方面，还会关注其理财功能，这个分红型保险产品看起来非常完美，再者有保障，还有资格分享公司的收益，等于除了买了保险之外，又做了理财。

不过，您知道分红型产品的分红是由谁来规定的吗？即使《分红保险精算规定》：保险公司确保在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%，而分红的来源是保险公司的盈余利润，关于一年下来实际利润，是由保险公司说了算。打个比方，保险公司在玩篮球，但是裁判和运动员都是自己。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com