和瑞五号终身寿险（分红型）终身寿险靠谱吗？保障期限多久？看完就知道了！

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小秋阳说保险-北辰

保险产品这么多，这里面有一种险种，被广大人民群众喜爱着，那就是我们的终身寿险，它是一种主要保障身故/全残的保险，人活一世，总有个限度，因此如果投保了一份终身寿险，只要与条件相符，被保人出险的概率是百分百。

市面上终身寿险的产品特别多，学姐最近发现有较多新品公布，分别是招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

参考惯例，小伙伴们先看产品图。

产品图里有许多文字，学姐这就把当中的重点和精华告诉小伙伴们！

1、投保规则分析

投保年龄最大支持65周岁投保，算是还不错，不过目前的市面上还是有挺多终身寿险，支持70周岁投保。

缴费期限和缴费方式也比较平淡，缴费期限有趸交/3/5/10年交可供选择，缴费方式许可趸交和年交。但现如今市面上的很多产品都涵盖了6种缴费期限，并且可以选择30年交，有些产品的缴费方式允许月交。

能够为两个人提供保障，也就是说像夫妻需要购买寿险的话，购买一份就可以为两个人提供保障。

给付比例最高的对应年龄范围颇大，让18-60周岁人群有机会投保，就其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁而言，在保障力度这一方面比较大。

具备实用的其他权益，比如下面这些：减保、保单贷款、减额交清。

其中减额缴清：简而言之就是当投保人无法承担高额的保费时，将保险单目前的现金价值减去欠交的保险费和利息后，得到的余额，趸交保单其余的全部保险费，可是保单保额相应减少，而保险合同依旧生效，那设置这个选项也象征着我们可以在经济紧张时，凭借保单的现金价值，稳守这份保单。

减保指的是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）约定了，“若主合同犹豫期结束，如果主合同有效且不存在未还款项，可以结合实际申请减少主合同的保险金额”。靠着减保的途径，也可以找保险公司取出一笔钱。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

不只如此，大家懂得这款产品简单来说是一款增额终身寿险，再者是分红型的。

根据条款能够得知，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额递增比例较低，只有2.5%，但是一般都有3.5%的递增比例。

除此之外，分红型写在产品名上说的是，这个产品的收益并不固定。合同条款有备注：“本产品属于的是分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。后续的保单红利去不能保证的，其红利分配存在着不确定性，在某些年度红利可能为零。如果在主合同保险期间内,我们将根据上一会计年度的分红保险业务的实际经营情况决定红利分配方案。在效力中止期间，主合同不参与红利的分配。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信大伙学习完前面的文章之后，事实上，他是在一定程度上有自己的考量。

事实上大部分人实际上选择了增额终身寿险，其一，除了想要得到身故/全残保障外，不仅会关注保障方面，还会很关心其理财功能，那么，这里的分红型选择看起来完美无缺，而且有保障，可以分享公司获利的机会，等于不单单配置了一份保险，同时进行了财富管理。

不过，您知道分红型产品的分红是由谁来规定的吗？即便《分红保险精算规定》：保险公司百分百要在每一次精算结余确定之后，保单持有人分配的可分配盈余比例不得低于70%。分红的来源是公司所获得的收益，关于一年下来实际利润，是由保险公司来计算的。比方说，保险公司在做篮球运动，但却是同一个人做裁判和运动员。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com