和瑞五号终身寿险（分红型）测评：有投保年龄限制吗？看完不再纠结！

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小秋阳说保险-北辰

保险产品各式各样，但是有一种险种，被广大人民群众喜爱着，那就是各位的终身寿险，这也算一类很主要保障身故/全残的保险，每个人的生命都是有终点的，所以配置了一份终身寿险以后，达到了要求的话，被保人出险可享受到赔付。

市面上有很多终身寿险的产品，学姐最近发现有很多新品推出，取名为招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

看样子，把产品图带给大家。

产品图里文字众多，为了方便大家，学姐直接给大家说一些重点和精华吧！

1、投保规则分析

投保的年龄限制是最大65岁，算还行的了，不过市面上的很多终身寿险，也是支持70岁的年龄投保的。

是比较常见的一种缴费期限和缴费方式，比较平淡，缴费期限有四种，分别是趸交/3/5/10年交，缴费方式许可趸交和年交。但是市面上很多产品提供6种缴费期限，而且能够选择30年交，有些产品的缴费方式设置了月交可选。

能够为两个人提供保障，比如像夫妻需要投资寿险的话，入手一份就可以为两个人提供关键保障。

给付比例最高的对应年龄的范围会比较广，承保18-60周岁人群，与其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁比较起来看，保障力度可谓是十分大。

具备实用方便的其他权益，比方说减保、保单贷款以及减额交清。

有关减额缴清：换句话来说就是在投保人无法承担高额保费的情况下，按照扣除欠交的保险费和利息后的余额计算，保险单当时的现金价值，趸交保单其余的全部保险费，不过保单保额相应减少，而保险合同还是一样的有效，那对应这个选项也预示着我们可以在缺少流动资金时，利用保单的现金价值，守好这份保单。

减保说的是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）的条件是，“主合同犹豫期完毕后，假设主合同切实有效且不存在还未还款项，可以遵循自身需求申请减少主合同的保险金额”。利用减保的方式，也可以找保险公司取出一笔钱。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

此外，大家知不知道这款产品其实是一款增额终身寿险，再者是分红型的。

结合条款来看，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额基于2.5%的比例逐渐提升，不过，经常使用的是3.5%的递增比例。

同时，分红型写在产品名上可理解为，这个产品的收益是浮动的。合同条款说得很清楚：“该产品其实是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利不进行保证，其红利分配的不确定性很大，在某些年度红利可能为零。同时在主合同保险期间内,红利的分配方式将取决于我们上一会计年度保险业务的实际经营表现。主合同在效力中止期间不参与红利分配。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信小伙伴们看完前面的文章之后，其实是有一定自己的思量的。

事实上大部分人实际上选择了增额终身寿险，一方面，除了希望得到身故/全残保障之外，他们购买保险时也会很注重其理财功能，这个分红型保险产品的设计和运作都非常出色，同时有保障，还有资格分享公司的收益，等于不光购买了一份保险产品，同时进行了财务规划。

但是，您是否清楚分红型产品的分红是由谁来设定的呢？虽然《分红保险精算规定》：保险公司承诺在每一次精算结余确定之后，保单持有人可分配盈余比例不得低于70%，但分红的来源是利润，有关一年下来实际利润，都投由保险公司决定。这里举个例子，保险公司在玩篮球，但裁判以及运动员都自己一个人。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com