小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，保险意识也随之越来越得到重视，但是很多人依然有这样的顾虑存在：有保险但不出险就算损失钱。
那么有没有什么两全的办法呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。
不过学姐在这里提醒一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险主打的功能就是转移风险。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：
如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？哪一种买了最划算？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这就是万能险开始初现雏形的样子。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：
一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；
没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。
上述对万能险的介绍只是表层，还想知道万能险更详细的内容吗？推荐你看这篇文章哦：
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。
投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；
只要保单账户足够支付保单费用，客户暂停保费支付也可以；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。
万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。
（3）万能险账户透明
万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。
这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。
（4）收益保证
在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。
大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。
但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不确定了。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。
除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com
总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也包括在内，其拥有较强的机动性，而且进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。
所以学姐站在客观角度来说，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能更好的将风险转移出去，而保险最基本的功能就是保障。如果考虑将万能险作为购买险种，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐为大家指点迷津。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。
综上所述不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。
如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：
《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "解释万能保险包含啥"的图文回答，望采纳！
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