小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度方面做的很不错，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
要是遇到了几十上百万的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不负责的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，所以一般也不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "养老保险社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
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