小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。
那能不能找到两头兼顾的方式？以这些客户的需求为出发点，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。
学姐先把重点给大家提个醒，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险具有风险转移的功能的。
在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了达到更好的理解效果，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。
从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：
万能险收益逻辑示意图
如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：
被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；
一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。
至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。
上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：
《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。
支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;
只要账户里的钱付得起保费，甚至保费客户都可以先不付；
而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。
可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。
且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。
采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是交的保费的收益总和，这点的话大家务必要搞清楚。
万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但因为每个公司对保证收益又存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要注意的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益不太稳定。
（2）投资收益不高
目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这不是高利率的表现，所以能获得怎样的收益不言而喻。
排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？这里有答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com
总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也囊括其中，其灵活性很强，而且进行投资，但投资收益的多少并不能保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
因此学姐给大家一些忠告，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
根据以上几点可以得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。
如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：
《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险里面包含哪些内容"的图文回答，望采纳！
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