小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。生存的时间越长，说不定获得更多的资金。
于是，增额终身寿险受到投保人的喜爱。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是许多各位咨询得略多多的一款产品。
所以学姐马上对这款产品进行测评，让各位来看看大家是否要投保！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
老规矩，来看学姐认真整理的产品精华图：
当前从保障图中，大伙可以看出这款产品亮点设计，下面的时间学姐给大家讲一讲！
1.等待期
等待期，即合同生效或复效起的一段时间范围。
目前市场上的终身寿险产品，等待期一般集中在90/180天，有的保险产品则没有等待期。
锦裕传家终身寿险的等待期是90天的时间，对比于等待期180天的同类产品，该产品等待期是比较短的。
可能有些小伙伴对此有些疑惑，那么学姐就来举例分析下。
比方说张先生配置了这款产品，那么当他在第100天的时候，假设不幸因疾病逝世，这种情况下只要符合理赔标准，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而一旦张先生购买的是等待期180天的同类产品，此时等待期并未结束，又是因为非意外因素导致去世，保险公司一般是不理赔的，大多情况下，也就是退还前期所交的全部保费。
所以越短时间的等待期，对投保人越好，被保人不仅可以越早地享有保障，也可以减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险身为一款身故保障和高度残疾保障的保险，有不一样的赔付条件。
其中，假如是被保人是在18周岁后身故/高度残疾，根据缴费期满前后的条件不一样进行理赔。
若是在18周岁后缴费期满日（含）前，提供已交保费*对应给付比例、现金价值较大值的保险金。
就这个对应给付比例而言，主要是依照被保人出险时的年龄设立了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例其实是最高，足足有160%。除此之外是42-61周岁，按照140%的比例进行赔付，而62周岁及以上的给付比例只有120%。
倘若张先生在45周岁的时候不幸死亡，此时还没缴纳完保费，这种情况下公司将从140%已交保费和现金价值中，以较大值赔付给他的家人。
年龄在42到61岁之间的人群，基本上都上有老下有小，存在较重的经济负担，在不幸身故的情况下，对家庭的经济的影响不可估量。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是非常棒的。
3.减保
并且锦裕传家终身寿险还为大家带来了减保权益。
关于减保，简单来说就是减少合同的基本保额，还有保险公司让被保人拿到基本保额减少部分对应的现金价值。
说的简单点，就是你申请减保后，基本保额会降低，再者会享受到一笔资金。
若是我们想要从保单中拿出一笔钱来使用，那么我们就可以通过减保的形式来获得。
但有一点需要注意， 其存在的要求是合同生效满5年后，才可以向保险产品申请减保。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
放眼目前市面上的终身寿险，免责条款基本上接近5条，有的则只涵盖了3条。
而锦裕传家终身寿险的免责条款足足有7条之多。
关于免责条款，主要是保险公司不提供保险金的情形。
拿锦裕传家终身寿险的免责条款来说，提出被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情况，保险公司不进行赔付。
换言之就是，意思是出险时，如果有牵扯到了免责条款，是不予理赔的。
因此，设置的免责条款越少，能够有效地减少消费者发生出险不理赔的情况。
总而言之，锦裕传家终身寿险虽然等待期不是很长、给付比例挺值得称赞，还涵盖了减保权益，但是免责条款足足有7条，想要投保的小伙伴建议货比三家后再做决定！
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