小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。活的时间越长，获得更多的资金的几率更大。
所以，很多投保人青睐增额终身寿险。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是不少小伙伴咨询得较多的一款产品。
所以学姐马上对这款产品进行测评，让小伙伴们来看看它究竟值不值得大家配置！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
老规矩，来看学姐给小伙伴们整理的产品精华图：
现在从保障图中，各位可以看出这款产品亮点多多，接下来学姐给大家聊一聊！
1.等待期
等待期，是自从合同生效或复效起的一段时间。
目前市场上的终身寿险，等待期都是90/180天，有的产品则不存在等待期。
锦裕传家终身寿险产品的等待期是90天的时间，相比等待期180天的同类产品而言，等待期短。
可能有些小伙伴对此比较陌生，那么可以看看下面这个假设。
假设张先生投保了这款产品，那么当他在第100天的时候，意外因疾病故去，这时候比方说符合理赔要求，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而倘若张先生投保的是等待期180天的同类产品，这时仍然在等待期当中，同时是因为非意外因素导致身亡，保险公司一般是不会通过理赔申请的，基本上就是将已交保费予以退还。
因而对投资者而言，等待期越短越好，被保人既可以越早地享有保障，再一个就是对减少出险不理赔的情况有帮助。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险可获得身故保障和高度残疾保障，存在别的的赔付条件。
其中，被保人是在18周岁后身故/高度残疾的话，根据缴费期满前后的不同条件给与赔付金。
如果在18周岁后缴费期满日（含）前，给付已交保费*对应给付比例、现金价值较大值的保险金。
对于这个对应给付比例，主要是依据被保人出险时的年龄添加了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例可以说是最高，高达160%。再者是42-61周岁，给付比例为140%，而62周岁及以上的给付比例只有120%。
倘若张先生在45周岁的时候不幸死亡，这个时候还未交完保费，这样一来公司将按照140%已交保费和现金价值，选择较大值作为身故保险金给付他的家人。
岁数大于42且小于62的人，一般来说都上有老下有小，存在较重的经济负担，假如说不幸身故了，对家庭的经济影响是很大的。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是很给力的。
3.减保
再者锦裕传家终身寿险还添加了减保权益。
有关减保，实际上就是减少合同的基本保额，同时保险公司退还基本保额减少部分对应的现金价值。
换句话说，就是你在提交了申请减保以后，基本保额会降低，此外会到手一笔资金。
要是咱们想要从保单中拿出一笔钱来花费，这时候我们就可以通过减保的形式来获得。
但有一点需要注意， 需要的是合同生效满5年后，才能够申请减少合同的基本保额。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
当下市场上的终身寿险，免责条款基本上接近5条，有的则只涵盖了3条。
而锦裕传家终身寿险的免责条款达到了7条。
免责条款，是保险公司不承担保险责任的情形。
举个例子：锦裕传家终身寿险的免责条款中，有写明被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不会赔付。
换个方式说就是，假如出险时涉及到免责条款，将无法享受到理赔。
所以，免责条款越少的话，这种情况下消费者发生出险不理赔的情况就越少。
整体分析下来，锦裕传家终身寿险虽然等待期较短、给付比例还不错，还添加了减保权益，但值得一提的是免责条款有7条，想要投保的朋友最好货比三家后再投保！
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