小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。寿命越长，大概率获得更多的资金。
所以，很多投保人青睐增额终身寿险。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是不少小伙伴咨询得较多的一款产品。
所以今天学姐就来测评这款产品，让大家来看看它到底是否值得我们购置！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
照例，来看学姐给投保人整理的产品精华图：
现在从保障图中，小伙伴们可以看出这款产品具有不少亮点的，接下来学姐给大家讲一讲！
1.等待期
等待期，是合同开始生效或复效之后的一段时间。
目前市场上的终身寿险，等待期基本上是90/180天，有的保险产品则没有等待期。
锦裕传家终身寿险也有等待期，就是90天，对比于等待期180天的同类产品，等待期短。
可能有些小伙伴对此比较陌生，那么可以认真了解下这个假设。
假设张先生选择了这款产品，那么当他在第100天的时候，如果不幸因疾病身故，这时候只要符合理赔条件，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而要是张先生添加的是等待期180天的同类产品，这时还在等待期范围内，而且是因为非意外因素导致的亡故，保险公司一般是不承担赔付责任的，大多情况下，也就是退还前期所交的全部保费。
所以越短时间的等待期，对投保人越好，被保人可以越早地享有保障的同时，而且能够进一步减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险身为一款身故保障和高度残疾保障的保险，有不一样的赔付条件。
其中，若被保人是在18周岁后身故/高度残疾，根据缴费期满前后条件不同进行赔付。
要是在过了18周岁缴费期满日（含）前，按照已交保费*对应给付比例、现金价值的较大值进行赔付。
关于这个对应给付比例，主要是按照被保人出险时的年龄规定了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例最明显，足足有160%。除了这个就是42-61周岁，赔偿140%比例的保险金，而62周岁及以上的只赔付120%的比例。
举个例子：张先生在45周岁的时候不幸去世，此时还没缴纳完保费，如此一来公司将从140%已交保费和现金价值里面，选择较大值提供给他的家人，以此作为保险金。
年龄在42岁以上61岁以下的人群，一般来说都上有老下有小，经济负担比较重，倘若不幸离世，会让家庭的经济遭受巨大打击。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是很好的。
3.减保
其次锦裕传家终身寿险还规定了减保权益。
关于减保，简单来说就是减少合同的基本保额，还有保险公司让被保人拿到基本保额减少部分对应的现金价值。
说的简单点，就是你遵循合同约定向申请减保后，基本保额会朝着下降趋势发展，再者会享受到一笔资金。
若是我们想要从保单中拿出一笔钱来使用，那么我们就可以借助减保的权益来获得。
但需要注意的有一点， 需要的是合同生效满5年后，才可以提出减保申请。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
看看市场上的终身寿险，免责条款一般是在5条左右，有的则只有3条。
而锦裕传家终身寿险的免责条款达到了7条。
有关免责条款，其实是保险公司不承担保险责任的情形。
譬如锦裕传家终身寿险的免责条款中，提出被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情况，保险公司不进行赔偿。
换言之就是，倘若出险时涉及到了免责条款，是不予理赔的。
因此，在免责条款越少的情况下，这样的话消费者发生出险不理赔的情况就越少。
总体而言，锦裕传家终身寿险尽管等待期时间较短、给付比例比较让人满意，还提供了减保权益，但是免责条款足足有7条，想要投保的小伙伴建议货比三家后再投保！
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