小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。生存的时间越长，有几率获得更多的资金。
因此，不少小伙伴喜欢增额终身寿险。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是很多大伙咨询得较多的一款产品。
所以今天学姐就来测评这款产品，让小伙伴来看看咱们到底要不要添置！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
照例，来看学姐给投保人整理的产品精华图：
现在从保障图中，大伙可以看出这款产品亮点设计，下面的时间学姐给大家讲一讲！
1.等待期
等待期可以说是合同生效或复效起的一段时间。
目前市面上我们看见的终身寿险，等待期一般是90/180天，有的产品则没有等待期。
锦裕传家终身寿险产品的等待期是90天的时间，相比等待期180天的同类型的产品，等待期是很短的。
可能有些小伙伴对此比较陌生，那么学姐就来举例分析下。
倘若张先生添加了这款产品，那么当他在第100天的时候，不幸因疾病身故，这时候假设达到理赔条件，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而若是张先生考虑的是等待期180天的同类产品，这时依然在等待期里面，又是因为非意外因素导致离世，保险公司一般是不会通过理赔申请的，大多情况下，也就是退还前期所交的全部保费。
所以越短时间的等待期，对投保人越好，被保人既可以越早地享有保障，再者有助于减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险提供的是身故保障和高度残疾保障，涵盖了另外的赔付条件。
其中，被保人是在18周岁后身故/高度残疾的情形下，根据缴费期满前后的不同条件给与赔付金。
如果在18周岁后缴费期满日（含）前，给付已交保费*对应给付比例、现金价值较大值的保险金。
这个对应给付比例，主要是依照被保人出险时的年龄设立了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例最明显，足足有160%。除了这个就是42-61周岁，按照140%的比例进行赔付，而62周岁及以上的只按照120%的比例来赔偿。
比方说张先生在45周岁的时候不幸离开这个世界，这时候还有保费没有交完，这种情况下公司将从140%已交保费和现金价值中，选择较大值作为身故保险金给付他的家人。
介于42至61岁之间的人群，基本上都上有老下有小，经济负担不小，万一不幸身故，对家庭的经济是很大的打击。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是很让人满意的。
3.减保
并且锦裕传家终身寿险还为大家带来了减保权益。
有关减保，实际上就是减少合同的基本保额，同时保险公司使被保人取得基本保额减少部分对应的现金价值。
通俗来看，就是你依照保单条约向保险公司申请减保后，基本保额会朝着下降趋势发展，同时会得到一笔资金。
当你想要从保单中拿出一笔钱来使用，这时候我们就可以通过减保的形式来获得。
不过值得注意的是， 前提条件是合同生效满5年后，才可以提出减保申请。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
现如今市场上的终身寿险，免责条款通常设置在5条左右，有的则只拥有3条。
而锦裕传家终身寿险在免责条款的设置上整整有7条。
免责条款，是保险公司不承担保险责任的情形。
例如锦裕传家终身寿险的免责条款中，规定被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不履行赔付义务。
简单来说，出险时如果涉及到免责条款的话，是无法获得理赔的。
因此，设置的免责条款越少，那么消费者发生出险不理赔的情况就没那么多。
总而言之，锦裕传家终身寿险虽然包含的等待期较短、给付比例不低，还囊括了减保权益，但是免责条款一共设置了7条，想要投保的小伙伴建议货比三家后再做决定！
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