小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，除了可以享有终身的身故保障，还可以使资金增值。寿命长一些，大概率获得更多的资金。
于是，一部分小伙伴们都喜欢增额终身寿险。
这不，学姐收到了许多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是不少小伙伴们咨询得相对来说比较多的一款产品。
所以今天学姐就来测评这款产品，让我们来看看它值不值得购买！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
老规矩，来看学姐给小伙伴们整理的产品精华图：
从保障图中，大伙可以看出这款产品亮点设计，接下来学姐给大家讲一讲！
1.等待期
等待期，是合同生效或者是复效起的一段时间。
目前市场上的相关终身寿险，等待期一般是90或者是180天，有的产品则无等待期。
锦裕传家终身寿险的等待期为90天，与等待期180天的同类产品对比来看，等待期短。
可能有些小伙伴对此比较陌生，下面学姐就来简单举个例子。
要是张先生入手了这款产品，那么当他在第100天的时候，假设不幸因疾病逝世，这时候如果满足理赔条件，那么保险公司会按照合同赔付受益人一笔保险金。
而假设张先生入手的是等待期180天的同类产品，这时还处于等待期，又是因为非意外因素导致离世，保险公司一般是不对此负责的，只会把已交保费退还给被保人。
所以等待期越短越好，被保人既可以越早地享有保障，再一个就是对减少出险不理赔的情况有帮助。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险提供的是身故保障和高度残疾保障，赔付条件不同。
其中，被保人是在18周岁后身故/高度残疾的状态下，根据缴费期满前后的不同条件给与赔付金。
如若大于18周岁缴费期满日（含）前，提供已交保费*对应给付比例、现金价值较大值的保险金。
对于这个对应给付比例，主要是根据被保人出险时的年龄设置了不同的给付比例。
可以说被保人在18-41周岁时出险，给付比例最明显，可提供160%的比例的保险金。还有就是42-61周岁，赔偿的保险金是140%的比例，而62周岁及以上的只赔偿120%的比例的保险金。
假设张先生在45周岁的时候不幸身故，这时还有未缴纳完成的保费，这种情况下公司将从140%已交保费和现金价值中，选择较大值作为身故保险金向他的家人进行理赔。
42-61岁之间的人群，正常情况下都上有老下有小，有很大的经济负担，万一不幸身故，对家庭的经济的影响不可估量。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群添加了140%的给付比例，还是很给力的。
3.减保
其次锦裕传家终身寿险还规定了减保权益。
关于减保，简单来说就是减少合同的基本保额，同时保险公司让被保人领取到基本保额减少部分对应的现金价值。
换句话说，就是你依据保单规定向申请减保后，基本保额会减少一些，还会获得一笔资金。
要是咱们想要从保单中拿出一笔钱来花费，那么大家就可以考虑通过减保的形式来获得。
不过值得小伙伴们注意的是， 要求是合同生效满5年后，才可以提出减保申请。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
目前市场上的终身寿险，一般设置了5条左右的免责条款，有的则只提供了3条。
而锦裕传家终身寿险的免责条款达到了7条。
至于免责条款，实际上是保险公司不给予保险金的情形。
例如锦裕传家终身寿险的免责条款中，明确指出被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不进行赔偿。
换言之就是，就是出险时若涉及到免责条款，将无法获得赔付金。
所以，保险产品的免责条款越少，消费者发生出险不理赔的情况就越少。
总而言之，锦裕传家终身寿险虽然规定的等待期较短、给付比例还算合理，还能让被保人享受到减保权益，但值得一提的是免责条款有7条，想要投保的小伙伴建议货比三家后再投保！
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