小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。寿命长一些，获得更多的资金的概率更大。
所以，很多投保人青睐增额终身寿险。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是大家咨询得较多的一款产品。
因此接下来学姐就仔细测评一下这款产品，让大家来看看它到底是否值得我们购置！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
按规矩 ，来看学姐全方位整理的产品精华图：
现如今从保障图中，可以看出这款产品是有不少亮点的，接下来学姐给大家聊一聊！
1.等待期
等待期属于合同生效或复效起的一段时间。
目前市场上的各种终身寿险，等待期不是90天就是180天的时间，有的产品完全不需要度过等待期。
锦裕传家终身寿险明确规定等待期为90天，相比等待期180天的同类产品而言，等待期短。
可能有些小伙伴对此没什么感觉，那么学姐就来举例分析下。
如果张先生已经投保了这款产品，那么当他在第100天的时候，倘若不幸因疾病过世，这时候假设达到理赔条件，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而倘若张先生投保的是等待期180天的同类产品，此时等待期并未结束，并且是因为非意外因素导致的死亡，保险公司一般是拒绝赔付的，只会把已交保费退还给被保人。
所以产品设置的等待期越短，对被保人来说益处越大，被保人不单可以早日享有保障，而且能够进一步减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险提供的是身故保障和高度残疾保障，提供了不同的赔付条件。
其中，被保人是在18周岁后身故/高度残疾的状态下，根据缴费期满前后的不同条件予以理赔。
如若大于18周岁缴费期满日（含）前，赔付金额为已交保费*对应给付比例、现金价值的较大值。
这个对应给付比例方面，主要是参照被保人出险时的年龄要求了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例最明显，可以赔偿160%的比例。其次是42-61周岁，给付比例为140%，而62周岁及以上的给付比例只有120%。
若是张先生在45周岁的时候不幸离世，此时还没缴纳完保费，保险公司将从140%已交保费和现金价值中，选择较大值作为身故保险金给付他的家人。
介于42至61岁之间的人群，普遍来说都上有老下有小，存在较重的经济负担，倘若不幸离世，对家庭的经济影响甚远。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是非常棒的。
3.减保
其次锦裕传家终身寿险还规定了减保权益。
所谓减保，换句话说就是减少合同的基本保额，同时保险公司使被保人取得基本保额减少部分对应的现金价值。
可以这么说，就是你申请完减少保额以后，基本保额会朝着下降趋势发展，还会获得一笔资金。
假若投保人想要从保单中拿出一笔钱来使用，那么我们就可以按照需求通过减保的形式来获得。
不过值得小伙伴们注意的是， 规定是合同生效满5年后，才可以申请减保。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
目前市场上的终身寿险，免责条款大多是5条左右，有的则只设置了3条。
而锦裕传家终身寿险设置的免责条款有7条。
有关免责条款，其实是保险公司不承担保险责任的情形。
譬如锦裕传家终身寿险的免责条款中，提出被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情况，保险公司不进行赔偿。
可以这么说就是，就是出险时涉及到免责条款，将无法获得赔付金。
所以，保险产品的免责条款越少，这样的话消费者发生出险不理赔的情况就越少。
整体分析下来，锦裕传家终身寿险虽然等待期不是很长、给付比例挺值得称赞，还添加了减保权益，但是免责条款足足有7条，想要投保的小伙伴尽量多认识几款优秀产品后再投保！
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