小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，除了可以享有终身的身故保障，还可以使资金增值。活的时间越长，大概率获得更多的资金。
所以，很多投保人青睐增额终身寿险。
所以，学姐收到关于大家的问题，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是大家咨询得较多的一款产品。
所以紧接着学姐就认真地测评一下这款产品，让小伙伴们来看看它究竟值不值得大家配置！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
老规矩，来看学姐认真整理的产品精华图：
现阶段从保障图中，各位可以看出这款产品亮点多多，接下来学姐给大家分享一下！
1.等待期
等待期，是自从合同生效或复效起的一段时间。
目前市面上我们看见的终身寿险，等待期一般集中在90/180天，有一部分产品则没有等待期。
锦裕传家终身寿险的等待期是90天的时间，对比于等待期180天的同类产品，等待期并不长。
可能有些小伙伴对此接触不深，那么可以看看下面这个假设。
假设张先生选择了这款产品，要是当他在第100天的时候，比方说不幸因疾病离世，这时候假设达到理赔条件，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而比方说张先生配置的是等待期180天的同类产品，这时依然在等待期里面，又是因为非意外因素导致去世，保险公司一般是不理赔的，退还给被保人他们前期所交的保费。
所以越短时间的等待期，对投保人越好，被保人不单可以早日享有保障，同时可以有效地减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险为身故保障和高度残疾保障的保险之一，有不一样的赔付条件。
其中，若被保人是在18周岁后身故/高度残疾，根据缴费期满前后的不同条件享受到赔付金。
倘若在18周岁后缴费期满日（含）前，遵循已交保费*对应给付比例、现金价值的较大值进行理赔。
关于这个对应给付比例，主要是遵照被保人出险时的年龄提供了不同的给付比例。
通俗来讲被保人在18-41周岁时出险，给付比例提供的最高，可达到为160%。除此之外是42-61周岁，按照140%的比例进行赔付，而62周岁及以上的只提供120%比例的保险金。
比方说张先生在45周岁的时候不幸离开这个世界，这时候还没交完保费，保险公司将从140%已交保费和现金价值中，以较大值赔付给他的家人。
年龄在42岁以上61岁以下的人群，一般来说都上有老下有小，经济负担相当大，在不幸身故的情况下，对家庭的经济的影响不可估量。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群的给付比例达到了140%，还是比较合理的。
3.减保
锦裕传家终身寿险还提供了减保权益。
减保，就是减少合同的基本保额，还有保险公司让被保人拿到基本保额减少部分对应的现金价值。
简单来说，就是你依照保单条约向保险公司申请减保后，基本保额会下降，另外会得到一笔资金。
如若小伙伴们想要从保单中拿出钱来使用，这种情况下我们就可以通过减保的形式来获得。
但需要我们注意的是， 要求是合同生效满5年后，才能够申请减少合同的基本保额。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
现如今市场上的终身寿险，免责条款差不多为5条，有的则只设置了3条。
而锦裕传家终身寿险的免责条款达到了7条。
免责条款，是保险公司不承担保险责任的情形。
譬如锦裕传家终身寿险的免责条款中，有写明被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不提供保险金。
实质上就是，出险时如果涉及到免责条款的话，是无法获得理赔的。
所以，免责条款越少的话，能够有效地减少消费者发生出险不理赔的情况。
综上所述，锦裕传家终身寿险虽然提供的等待期较短、给付比例比较高，还囊括了减保权益，但是提醒大家免责条款有7条，想要投保的小伙伴建议货比三家后再做决定！
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