小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，不仅可以享有终身的身故保障，还能够使资金增值。在这个世界上生存越久，说不定获得更多的资金。
因此，不少小伙伴喜欢增额终身寿险。
这不，学姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是许多各位咨询得略多多的一款产品。
所以紧跟着学姐就深入测评一下这款产品，让各位来看看我们要不要买入！
学姐还测算了它的收益，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：
《深度测评！光大永明锦裕传家终身寿险收益竟然如此…》weixin.qq.275.com
一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？
老规矩，来看学姐整理的产品精华图：
从保障图中，可以看出这款产品是有不少亮点的，接下来学姐给大家说说！
1.等待期
等待期，是合同开始生效或复效之后的一段时间。
目前市场上的相关终身寿险，等待期通常是90/180天，有的产品则不存在等待期。
锦裕传家终身寿险的等待期确定为90天，相比等待期180天的同类产品，等待期并不长。
可能有些小伙伴对此没什么感觉，那么可以认真了解下这个假设。
要是张先生入手了这款产品，那么当他在第100天的时候，不幸因疾病身故，这时候倘若符合理赔规定，那么保险公司赔付受益人一笔保险金。
而要是张先生添加的是等待期180天的同类产品，这时还处于等待期，又是因为非意外因素导致去世，保险公司一般是不承担赔付责任的，被保人只能从保险公司那里拿到已交保费。
所以越短时间的等待期，对投保人越好，被保人既可以越早地享有保障，再者有助于减少出险不理赔的情况发生。
那如果等待期内出险怎么办？有些情况还是可以理赔的，看完这篇文章你就懂了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2.给付比例
锦裕传家终身寿险是一款提供身故保障和高度残疾保障的保险，有不一样的赔付条件。
其中，被保人是在18周岁后身故/高度残疾的情形下，根据缴费期满前后条件不同进行赔付。
倘若在18周岁后缴费期满日（含）前，提供已交保费*对应给付比例、现金价值较大值的保险金。
关于这个对应给付比例，主要是参照被保人出险时的年龄要求了不同的给付比例。
当被保人在18-41周岁时出险，给付比例最突出，可按照160%的比例进行赔付。还有就是42-61周岁，以140%的比例来赔偿，而62周岁及以上的只提供120%比例的保险金。
假设张先生在45周岁的时候不幸身故，这时还有未缴纳完成的保费，保险公司则会从140%已交保费和现金价值中，选择较大值作为身故保险金向他的家人进行理赔。
岁数大于42且小于62的人，通常来说都上有老下有小，经济负担相当大，要是不幸死亡，对家庭的经济影响是很大的。
而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群提供了140%的给付比例，还是非常棒的。
3.减保
其次锦裕传家终身寿险还规定了减保权益。
关于减保，简单来说就是减少合同的基本保额，并且保险公司返还基本保额减少部分对应的现金价值。
说的简单点，就是你依据保单规定向申请减保后，基本保额会降低，同时会得到一笔资金。
要是咱们想要从保单中拿出一笔钱来花费，这种情况下我们就可以通过减保的形式来获得。
但需要我们注意的是， 规定是合同生效满5年后，才能够申请减保。
除了减保，还有很多保险专业术语，如果你是保险小白，推荐你看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！
当下市场上的终身寿险，免责条款一般情况下在5条左右，有的则只配备了3条。
而锦裕传家终身寿险设置的免责条款有7条。
所谓免责条款，事实上是保险公司不接受保险责任的情形。
例如锦裕传家终身寿险的免责条款中，白纸黑字指出被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不承担理赔。
实质上就是，若出险时涉及到免责条款，将无法获得赔付金。
所以，免责条款设置的越少，有助于减少消费者发生出险不理赔的情况。
综上所述，锦裕传家终身寿险虽然提供的等待期较短、给付比例比较高，还能让被保人享受到减保权益，但值得一提的是免责条款有7条，想要投保的朋友最好货比三家后再投保！
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