小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失太严重了。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，进行健康告知是投保的第一步，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与投保时自己的身体状况毫不相关。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
医保对重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不承担的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，一般情况下不配置。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保医保和商保的区别与联系是什么意思"的图文回答，望采纳！
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