小秋阳说保险-北辰
“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那简直损失惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，可以拥有医保保障的终身享受。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合条件才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不与身体情况挂钩。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，它免费！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们在医院安心地治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。重点是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不承担的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，依据自己的需求来选择才对。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果你有钱，往上加也未尝不可。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "养老社保和养老商保的区别"的图文回答，望采纳！
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