简析普惠健康保优缺点

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

这两天，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

大家知道了这个消息后，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障怎么样？投保会亏吗？除了投保百万医疗险之外，产品还需要进一步了解吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，对于被保人的年龄、健康、户籍都没有限制，只要符号北京医保在保人员这一个条件均可投保！

众所周知的是，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，以及从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，换句话说，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是符合条件的，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不仅仅不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从上述的情况来看，北京普惠健康就更值得推荐了，投保条件要求也很低，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面介绍到，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任三大保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可赔付100万元/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上述的情况来看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，有所上涨的还有保费。百万医疗保险如果是中老年人买的话，也许要上千块，甚至可能更多。

因此从保费来看，195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，就准许可得到最高300万的保障，对处于中老年这个群体的人，这个价格相当划算了。

综上，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。这款产品真的十全十美吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。可以简单解释一下，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

通常来说不会出现很高的免赔额，可以对更大范围的医疗费用进行报销，这样会对被保人比较好。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额方面挺完善，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；