小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失的影响太大了。
还想你的小孩在这上学吗？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。一句话来说，就是十分的困难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？非工作时发生的严重事故呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不保的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，总而言之，一般不配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "农保社保和商保的区别吗"的图文回答，望采纳！
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