普惠健康保值得买吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

近期，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅提供最高300万的医疗保障，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

得知这个消息，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得花钱吗？假如你投保了百万医疗险的话，需要更加深入的了解这款产品吗？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，该款北京普惠健康保囊括了医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任这三大保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底能不能买！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

众所周知的是，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，或者是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

首先，此款北京普惠健康对于购买年龄没有要求，相当于说无论你是小孩、青年人、中年人、又或是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，在职业方面，北京普惠健康没有限制，意思就是，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

再者，北京普惠健康设置的健康告知十分宽松，带病投保也是符合条件的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不只是不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

从上述的情况来看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保条件特别宽松，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面介绍到，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高可以理赔100万块/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），对于健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别是60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上述的情况来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障做得既广泛，又齐全，并且赔付力度也不低的。

优点三：性价比高

要明白，市面上有很多医疗险的保费都是跟年龄、身体状况有关系的。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会继续上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，或许要上千块，乃至更多。

所以从保费的角度来综合分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，就可获得最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，这个性价比令人满意。

综上，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。那这个产品的缺点是什么呢？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。大概的说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

多数情况下，免赔额都是比较低的，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。不过现在市面上比较优异的性价比产品，有比较合理的免赔额，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；