普惠健康保靠谱吗贵不贵

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这几天，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

听说这款在北京票圈十分火的产品保障特别全面，不仅可以给病人最高300万的医疗保障，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

得知这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得花钱吗？假如你已然投保了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

由图可知，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去也太棒了，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

就目前情况来看，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，还有从事高危职业，想投保到称心遂意的医疗险产品特别艰难。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，换言之，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，容许带病投保，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不单不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保条件要求也很低，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多提供理赔100万元/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症群体赔偿比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障不仅是广阔，还很全面，并且赔付力度也不低的。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的人群投保医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。但随着年龄的增长，保费也会继续上涨。百万医疗保险如果是中老年人买的话，可能要上千块，甚至更多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，最高300万的保障就触手可及，对很多的中老年群体来说，真的很经济实惠。

这么来看，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。可以通俗的理解为，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，更多的医疗费用就可以得到赔付，在这种情况下，被保人能获得更多好处。现在市面上性价比不错的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；