小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
还想你的小孩在这上学吗？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险负责了我们在生育中的花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，总而言之，一般不配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别图"的图文回答，望采纳！
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