普惠健康保行吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

这两天，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，“买了”“投了”被刷屏了……

听说这款在北京票圈十分火的产品保障特别全面，不仅能够有最高300万的医疗保障，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

大家知道了这个消息后，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障究竟如何？可以购买吗？如果已经投保了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐先把测评的结果告诉你们吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，到底能不能买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

众所周知的是，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，要是身体健康状态为亚健康，或者有以往病史、或年龄已经不小，还有从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，这就是说，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康在健康告知环节也没有很严苛的要求，是可以带病投保的，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不仅仅不除外承保，只要是在理赔范围内就可以根据合同获得一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保条件要求也很低，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例依次为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含了治疗一些高发重大疾病的特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），对于健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别是60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

光是从这一点来看，可以满足到大多人的医疗保障要求了，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

大家要知道，市场上有许多医疗险的保费和年龄、身体状况存在一定的联系。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，大概100块出头就可以购买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会持续上升。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，也许要上千块，甚至更加多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保统一的售价标准为195元/人/年，就可获得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，性价比非常的不错。

总体来看，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。难道这个产品没有什么劣势吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。实际上就是，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额都比较人性化，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；