北京普惠健康保该买不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”成为爆款了！

最近这几天，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，“买了”“投了”被刷屏了……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

听到这个消息，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障究竟如何？真的值得入手吗？百万医疗险，你已经投保了，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，能不能够购买！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

我们普遍认为，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，亦或是从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，换言之，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是被允许的，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不仅仅不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也没有那么繁琐，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可以理赔100万块/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障不仅是广阔，还很全面，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。然而随之连续增长的年龄，保费也会有所上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，性价比是相当高呀。

综上，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。难道这款产品没有什么弊端吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。可以简单解释一下，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

所以在一般情况下，免赔额较低，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；