普惠健康保的保险合算不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

就在这几天，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，“买了”“投了”被刷屏了……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅提供高达300万的医疗保险，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

这个消息一传开，超级多小伙伴找学姐，北京普惠健康保保障怎么样？购买它合不合适？如果已经投保了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，能不能够购买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们知道，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，还有从事高危职业，想投保到称心遂意的医疗险产品特别艰难。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你在北京有正常参保的就可以投保北京普惠健康；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，也就是说，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保的就可以投保北京普惠健康；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，带病投保也是被允许的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不仅不除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保也没有多大的要求，满足大众的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多将赔偿100万元/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

并且，医保目录外住院个人自费责任最多能赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

而且一些特殊的药品都包含在了海内外高额特药责任之中，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障范围广，保障全面，而且赔付力度也很高。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，可能要上千块，甚至更多。

所以从保费的角度来综合分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，最高300万的保障就触手可及，对80%的中老年群体来说，真的很经济实惠。

因此，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。可以通俗的理解为，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可报销的医疗费用相对多一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额都比较人性化，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；