小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。
是否可以找到一个方式达到两个目的呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司的对策就是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。
学姐在这里给大家提个醒，买保险是为了给自己提供保障，让自己在以后发生意外时能解决好，转移风险是保险最重要的功能。
在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：
怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，因为它“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：
在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；
一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。
至于保障和投资花的钱要如何占比，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。
上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？推荐你看这篇文章哦：
《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。
投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；
只要保单账户有可以足额支付保费的钱，甚至投保人可以先不付保费；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。
万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。
（3）万能险账户透明
很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。
而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。
这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。
（4）收益保证
我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，关于这点大家一定要明白。
一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。
但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。
毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益具有波动性强的特点。
（2）投资收益不高
1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。
排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案：
《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com
总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险也无疑例外，其拥有较广的用途面，而且可投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐得出的结论是，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否会因为准备不充足而无法转移风险，提供保障无疑是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐为大家指点迷津。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。
总而言之不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。
在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：
《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "详细解答万能险是啥"的图文回答，望采纳！
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