小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。
那能不能找到两头兼顾的方式？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。
但是我要在这里说一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，预防意外来临时自己能够有能力应对，风险保障是保险最重要的功能。
在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，收藏下文，让理解更透彻：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便广受青睐，这就是如今万能险最开始的模样。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；
值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。
至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。
上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？那看看这篇文章吧：
《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。
在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；
只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户暂停保费支付也可以；
而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。
因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。
（3）万能险账户透明
万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。
这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。
（4）收益保证
在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。
大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。
针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率并不算高，所以能有什么收益也是显而易见了。
除此以外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？关于答案，请看这里：
《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且还可以用来投资，但投资收益确定性较少，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。
所以由学姐分析得出，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么？先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。一旦决定购买万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
总而言之不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。
在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：
《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "详细解释万能型保险是啥内容"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 乐享健康2021健康告知具体条款
- 下一篇： 乐享一生怎样线下投保
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
最新问题
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
