小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，有保险意识的人越来越多，可还是会有这样的想法：如果不出险那买保险就是浪费钱。
能发现一个完美的解决方法吗？为了解决这些客户的需要，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。
然而我需要说明一点，我们买的不是保险，而是一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险最重要的功能是转移风险。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？
万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，因为它“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便可以说是如今万能险的孩童时期了。显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。
那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：
被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；
没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。
至于保障和投资花的钱要如何占比，额度由投保人根据自身实际情况调节。
上面提到的万能险只是基本的知识，想了解更多有关于万能险的内容？这篇文章你不能错过：
《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点
1. 万能险的优点（1）万能险缴费灵活
传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。
在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；
只要保费在保单账户可支付的范围内，投保人甚至可以先不用付保费；
投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。
可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。
（3）万能险账户透明
很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。
采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。
（4）收益保证
我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点请大家务必弄明白。
许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。
但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过要留意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。
毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益如何是可想而知的。
除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还需要注意哪些的地方？寻找答案，请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com
总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是不例外的，其变通性较强，而且进行投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
所以学姐站在客观角度来说，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么？
买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
根据以上几点可以得出结论，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险包含啥"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 贫血能买利安人寿健利保超享版重疾险
- 下一篇： 华夏福多倍3.0版互保
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
最新问题
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
