普惠健康保实力如何能不能买

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”成为爆款了！

近期，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅可以给病人最高300万的医疗保障，参保人出院后，将有5次免费随访咨询或居家护理的机会，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

听到这个消息，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障好不好？真的值得花钱吗？假如你投保了百万医疗险的话，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

如图所示，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，对于被保人的年龄、健康、户籍都没有限制，只要符号北京医保在保人员这一个条件均可投保！

据我们所知，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，还有从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

然而，北京普惠健康的投保门槛蛮低的：

首先，此款北京普惠健康对于购买年龄没有要求，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，在职业方面，北京普惠健康没有限制，通俗一点来讲，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是被允许的，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不但不除外承保，只要是在理赔范围内就可以根据合同获得一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保条件要求也很低，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最多将赔偿100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障做得既广泛，又齐全，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。然而随之连续增长的年龄，保费也会有一定程度的上涨。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就能够赢得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，性价比算是非常高了。

这么看下来，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。难道这款产品没有什么弊端吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。实际上就是，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可报销的医疗费用相对多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额方面做的很不错，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；