福如东海鑫享版里面的坑？拿保单来贷款行不行?这篇文章给你答案！

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小秋阳说保险-北辰

华夏人寿最近这一段时间推出了一款新的增额终身寿险——华夏福如东海（鑫享版）终身寿险。

大家得知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，原因是它们的保额可以逐年增长。据说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年的增长比例都是3.5%。

不知道它在其他方面的表现优秀吗？今天就跟学姐一起测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

根据上图可以看出，华夏福如东海（鑫享版）是一款允许0-75周岁人群购买的终身寿险。借着今天这个机会学姐将从保障内容与保单权益两方面分析这款产品~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

假如被保人在保险期间发生过世或全残情况，保险公司会给消费者相应的保险金。

假如说被保人在未满18周岁的时候不幸出险，保险公司以合同已交保费与现金价值的较大者来赔偿保险金；

若是被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样的话保险公司选取合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者来赔偿保险金；

假设被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

从这里我们也可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额按照3.5%的比例逐渐增加。在增额寿险市场，这个水平不是特别突出，毕竟保额增长比例为3.6%、3.8%的同类产品不在少数。

2.保单权益方面

而从保单权益方面会发现，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是针对保险金设置的一项权益，受益人若要领取保险金，可采用一次性领取保险金的方法，那么也能选择用保险金的全部或者一部分作为一次交清的保险费来买入保险公司同意转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

总的来说，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不但为身故进行保障、而且还保障全残，还是值得肯定的。但本着为被保人提供周到保障的原则来看，倘若该产品还可以对意外身故/全残情况提供额外保障无疑就更好了。

另外，我在上文也讲到了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例达到了3.5%，这个水平其实也就称得上是“比上不足，比下有余”，虽然相比市面上一部分增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品要更为优秀，但与很多保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品相比就完全不够看啦。毕竟增额比例跟被保人的“身故”息息相关，越高肯定会越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com