福如东海鑫享版可不可靠？保障责任有哪些？买对保险很关键！

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小秋阳说保险-北辰

华夏人寿最近这一段时间推出了一款新的增额终身寿险——华夏福如东海（鑫享版）终身寿险。

要知道，之所以叫增额终身寿险，就是因为它们的保额每年按照一定的比例增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年以3.5%的比例增长。

不知道它在其他方面的表现优秀吗？赶紧跟学姐一起来测评看看~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

通过上图能够看见，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，可以让0-75周岁人群配置。趁此机会学姐就根据保障内容与保单权益两方面分析分析这款产品~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

要是被保人在保险期间发生死亡或全残情况，保险公司会提供相应的保险金给消费者。

如果被保人在未满18周岁出险，保险公司以合同已交保费与现金价值的较大者来赔偿保险金；

倘若被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样一来保险公司以合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者赔付保险金；

如果被保人在已满18周岁、交费期满日之后(含)出险，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

看到这里我们可以发现，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额按照3.5%的比例递增。从增额寿险市场可以看出，这个水平不算很出色，毕竟保额增长比例在3.6%、3.8%的同类型产品还有不少。

2.保单权益方面

而在保单权益方面，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权主要为保险金服务，受益人在申请领取保险金时，可用把保险金一次性领出来，另外一种是可以把保险金的全部或是部分作为一次交清的保险费来购入保险公司许可转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

整体而言，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不但为身故进行保障、而且还保障全残，还是挺不错的。不过呢，本着给所有消费者提供全面保障的原则，如果该产品还可以对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更好啦。

另外，我们在上文中也提及了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例为3.5%，这个水平仅仅就算“比上不足，比下有余”而已，虽然要比市面上那些增额比例设置在3.3%、3.4%的同类型产品出色一点，但市面上也有保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品，与之相比就不怎么够看啦。毕竟增额比例影响到被保人的“身故”，越高肯定会越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com