福如东海鑫享版可靠不？包含一般意外身故或全残保险金吗？还有很多人不知道！

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小秋阳说保险-北辰

最近华夏人寿推出了一款名为华夏福如东海（鑫享版）的终身寿险产品。

小伙伴们要知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，就是因为它们的保额可以逐年增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年增长3.5%。

不知道它在其他方面的表现是不是出色？下面就跟学姐一起来测评看一下吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

如图所示，华夏福如东海（鑫享版）是一款终身寿险，其设置的投保年龄范围如下：0-75周岁。学姐接下来将通过保障内容以及保单权益这两方面来分析这款产品~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

若是被保人在保险期间发生离世或全残情况，保险公司会有相应的保险金给到被保人。

被保人在未满18周岁出险的情况下，保险公司以合同已交保费与现金价值的较大者赔偿保险金；

假如被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这种情况下保险公司赔付的保险金是合同现金价值与120%/140%/160%已交保费里面最大的一个；

如若被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

从这里我们也可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额递增比例为3.5%。从增额寿险市场可以看出，这个水平不算太突出，毕竟保额增长比例在3.6%、3.8%的同类型产品还有不少。

2.保单权益方面

而从保单权益方面可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是特意为保险金设置了一线权益，受益人若要领取保险金，能一次性领取保险金，当然还能拿把现金的全部或是其中一部分作为一次交清的保险费来购入保险公司应允转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

整体上看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不仅保身故，而且保全残，还是很为客户考虑的。但本着为被保人提供周到保障的原则来看，假如说该产品还能对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更出色了。

另外，我们在上文也介绍到，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例达到了3.5%，这个水平仅仅就算“比上不足，比下有余”而已，虽然要比市面上那些增额比例设置在3.3%、3.4%的同类型产品出色一点，但跟那些保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品相比就不够看啦。毕竟增额比例跟被保人的“身故”息息相关，毫无疑问是越高越好的。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com