福如东海鑫享版优缺点有哪些？保障责任齐全吗？买对保险很关键！

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小秋阳说保险-北辰

华夏人寿近期上架了一款新的增额终身寿险，名字就叫华夏福如东海（鑫享版）。

小伙伴们要知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，原因是它们的保额每年都会一点点地增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年按照3.5%的比例上升。

不知道它在其他方面的表现是不是出色？今天就跟学姐一起测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

从上图可以看出，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，能够允许0-75周岁这个年龄段的人群投保。借着今天这个机会学姐将从保障内容与保单权益两方面分析这款产品~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

要是被保人在保险期间发生死亡或全残情况，保险公司会有相应的保险金给到被保人。

如果被保人在未满18周岁出险，保险公司赔付的保险金为合同已交保费与现金价值的较大者；

假设被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样一来保险公司以合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者赔付保险金；

倘若被保人出险于已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

看到这里我们可以发现，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额按照3.5%的比例逐渐增加。从增额寿险市场可知，这个水平不是十分突出，毕竟保额增长比例为3.6%、3.8%的同类产品不在少数。

2.保单权益方面

而从保单权益方面能够得知，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权主要是针对保险金的一项权益，若受益人要领取保险金，可用把保险金一次性领出来，当然还能拿把现金的全部或是其中一部分作为一次交清的保险费来购入保险公司应允转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

整体上看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险既保身故、又保全残，还是值得表扬的。不过呢，本着给所有消费者提供全面保障的原则，倘若该产品还可以对意外身故/全残情况提供额外保障无疑就更好了。

另外，我在上文也和大家说了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险设置的保额增长比例是3.5%，这个水平其实并不是很出众，只能说是“比上不足，比下有余”，虽然跟市面上那些增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品相比起来要更加优秀，但是和一部分保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品作比较显然就不够看了。毕竟增额比例是能够影响到被保人的“身故”的，毫无疑问是越高越好的。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com