买福如东海鑫享版终身寿险靠谱吗？拿保单来贷款行不行得通?通过具体产品来算！

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小秋阳说保险-北辰

最近华夏人寿推出了一款新的增额终身寿险——华夏福如东海（鑫享版）终身寿险。

小伙伴们要知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，原因是它们的保额每年都会一点点地增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年按照3.5%的比例上升。

不知道它在其他方面的表现是不是出色？今天就跟学姐一起测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

根据上图可以看出，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，能够允许0-75周岁这个年龄段的人群投保。学姐下面将从保障内容与保单权益两方面对这款产品进行一番分析~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

如若被保人在保险期间发生身亡或全残情况，保险公司会有相应的保险金给到被保人。

倘若被保人在还没有年满18周岁时出险，保险公司选取合同已交保费与现金价值中大的那一个进行保险金赔付；

假如被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样一来保险公司以合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者赔付保险金；

如果被保人在已满18周岁、交费期满日之后(含)出险，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

由此可见，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额基于3.5%的比例渐渐地上升。从增额寿险市场来看，这个水平不是十分突出，毕竟保额增长比例在3.6%、3.8%的同类型产品还有不少。

2.保单权益方面

而从保单权益方面来看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是针对保险金设置的一项权益，受益人假如要将保险金领出来，可用一次性领取保险金的方式，其实也能将保险金的全部或是一部分来交清的保险费来购入保险公司准许转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

综合来讲，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不但为身故进行保障、而且还保障全残，还是值得表扬的。不过本着为被保人提供全面保障的原则来看，假如说该产品还能对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更出色了。

另外，我们在上文也介绍到，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险设置的保额增长比例是3.5%，这个水平其实比较中规中矩，虽然相比市面上一部分增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品要更为优秀，但与很多保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品相比就完全不够看啦。毕竟增额比例跟被保人的“身故”息息相关，越高肯定会越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com