华夏人寿的福如东海鑫享版究竟值不值得买？对年龄有什么限制？保险配置思路！

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小秋阳说保险-北辰

华夏人寿近期上架了一款新的增额终身寿险，名字就叫华夏福如东海（鑫享版）。

要知道增额终身寿险之所以叫这个名字，就是由于它们的保额每年都会上升。据说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年的增长比例都是3.5%。

不知道它在其他方面的表现如何？学姐这就带你们一起来测评看看~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

根据上图能够得知，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，可以让0-75周岁人群配置。学姐下面将从保障内容与保单权益两方面对这款产品进行一番分析~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

假使被保人在保险期间发生去世或全残情况，保险公司会给付相应的保险金。

如果被保人在未满18周岁时发生了保险事故，保险公司以合同已交保费与现金价值的较大者赔偿保险金；

若是被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样的话保险公司选取合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者来赔偿保险金；

要是被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

根据上面我们可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额按照3.5%的比例递增。从增额寿险市场可知，这个水平并不怎么出色，毕竟有很多保额增长比例为3.6%、3.8%的同类型产品。

2.保单权益方面

而从保单权益方面能够得知，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是针对保险金设置的一项权益，受益人若要领取保险金，可用把保险金一次性领出来，其实也能将保险金的全部或是一部分来交清的保险费来购入保险公司准许转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

整体而言，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不但提供了身故保障，而且提供全残保障，还是值得表扬的。不过本着为被保人提供全面保障的原则来看，假设该产品还可以对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更加不错了。

另外，我在上文也谈及了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例设置的是3.5%，这个水平其实并没多亮眼，虽然确实要比市面上那些增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品优秀一些，但比较起市面上那些保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品，显得就不够看了。毕竟增额比例跟被保人的“身故”息息相关，越高肯定会越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com