福如东海鑫享版终身寿险深度测评：可以拿保单来贷款吗?保险配置思路！

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小秋阳说保险-北辰

近期，华夏人寿上架了一款新的增额终身寿险——华夏福如东海（鑫享版）终身寿险。

你们要知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，原因是它们的保额每年都会一点点地增长。听说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额以3.5%的比例每年增长。

不知道它在其他方面的表现如何？今天就跟学姐一起测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

由图可知，华夏福如东海（鑫享版）作为一款终身寿险，能够允许0-75周岁这个年龄段的人群投保。学姐下面将从保障内容与保单权益两方面对这款产品进行一番分析~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

如果被保人在保险期间发生身故或全残情况，保险公司会给付相应的保险金。

假如说被保人在未满18周岁的时候不幸出险，保险公司赔付的保险金为合同已交保费与现金价值的较大者；

要是被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这种情况下保险公司赔付的保险金是合同现金价值与120%/140%/160%已交保费里面最大的一个；

倘若被保人出险于已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

根据上面我们可以看出，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额按照3.5%的比例慢慢地增长。对于增额寿险市场来讲，这个水平不是十分突出，毕竟有很多保额增长比例为3.6%、3.8%的同类型产品。

2.保单权益方面

而从保单权益方面来看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权是针对保险金设置的一项权益，受益人若要领取保险金，可用一次性领取保险金的方式，同时也能够把保险金的全部或者一部分作为一次交清的保险费买入保险公司答应转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

综合来看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不仅保身故，而且保全残，还是值得肯定的。不过呢，本着给所有消费者提供全面保障的原则，假如说该产品还能对意外身故/全残情况予以额外保障的话就更出色了。

另外，我们在上文中也提及了，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额增长比例设置的是3.5%，这个水平其实并不是很出众，只能说是“比上不足，比下有余”，虽然比市面上那些增额比例为3.3%、3.4%的同类型产品更优秀，但跟那些保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品相比就不够看啦。毕竟增额比例对被保人的“身故”有一定的影响，越高肯定会越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com