福如东海鑫享版真的值得买吗？保障时间长么？通过具体产品来算！

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小秋阳说保险-北辰

华夏人寿这段时间上市了一款新的增额终身寿险，名为华夏福如东海（鑫享版）终身寿险。

大家得知道，增额终身寿险之所以叫这个名字，就是由于它们的保额每年都会上升。据说这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额每年的增长比例都是3.5%。

不知道它在其他方面的表现是否优秀？今天就跟学姐一起测评看看吧~

正式测评之前，大家也可以通过阅读下文了解华夏人寿的背景实力：

《华夏保险靠不靠谱？这些注意事项你要知道！》weixin.qq.275.com

一、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险怎么样？

按照惯例，我们还是先来看看这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的产品形态图：

根据上图可以看出，华夏福如东海（鑫享版）是一款投保年龄范围为0-75周岁的终身寿险。下面，学姐将从保障内容与保单权益两方面在分析这款产品~

1.保障内容方面

这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险主要可以提供两项保障内容——身故保险金与全残保险金。

要是被保人在保险期间发生死亡或全残情况，保险公司会为消费者准备相应的保险金。

被保人在未满18周岁出险的情况下，保险公司赔偿的保险金是合同已交保费与现金价值里面较大的一个；

如若被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之前(不含)，这样的话保险公司选取合同现金价值与120%/140%/160%已交保费的较大者来赔偿保险金；

若是被保人出险的时间是已满18周岁、交费期满日之后(含)，保险公司赔付的保险金为基本保额*（1+3.5%）（n-1）、120%/140%/160%已交保费、合同现金价值的较大者；

由此可见，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险的保额递增比例为3.5%。从增额寿险市场可知，这个水平不算优秀，毕竟还存在不少保额增长比例在3.6%、3.8%的同类型产品。

2.保单权益方面

而从保单权益方面来看，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险则提供了年金转换权、减额交清、保单质押借款等权益。

年金转换权主要是针对保险金的一项权益，受益人假如要领取保险金，能一次性领取保险金，那么也能选择用保险金的全部或者一部分作为一次交清的保险费来买入保险公司同意转换的年金保险。

至于减额交清和保单质押借款这些保单权益详情，学姐在这就不多说了，想了解的话可以点击下面这篇文章：

《华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得买？先看看这几点再说！》weixin.qq.275.com

二、华夏福如东海（鑫享版）终身寿险值得入手吗？

整体而言，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险不但提供了身故保障，而且提供全残保障，还是值得肯定的。但本着为被保人提供充足保障的原则，要是该产品还可以对意外身故/全残情况予以额外保障的话那简直太棒了。

另外，我们在上文也介绍到，这款华夏福如东海（鑫享版）终身寿险设置了3.5%的保额增长比例，这个水平其实也是“比上不足，比下有余”的，尽管要比市面上那些增额比例为3.3%、3.4%的同类产品出色，但是和一部分保额每年增长3.6%甚至3.8%的产品作比较显然就不够看了。毕竟增额比例会对被保人的“身故”产生影响，无疑是越高越好。

弘康人寿有款金玉满堂增额终身寿险，它的保额增长比例高达3.8%，大家不妨了解一下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com