北京普惠健康保清晰条款

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

近期，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

听到这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障优不优秀？可以购买吗？如果已经购买了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那抓紧时间，学姐和你说一下它的特点吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，到底能不能买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

据我们所知，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，以及从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，通俗一点来讲，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，带病投保也是符合条件的，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不单不除外承保，只要是达到了理赔的条件那么就可以根据合同得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就相当人性化了，投保条件要求也很低，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康人群享有赔偿比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

而且，医保目录外住院个人自费责任最多能够赔偿100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障范围广，保障全面，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会有一定程度的上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，或许要上千块，乃至更多。

因此从保费来看，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，最高300万的保障就可获得，对很多的中老年群体来说，这个价格相当划算了。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。简要的介绍，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可报销的医疗费用相对多一些，在这种情况下，被保人能获得更多好处。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额方面挺完善，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

我们回过头来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；