小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多人具有保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。
是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。
不过学姐在这里提醒一下，买保险是为了给自己提供保障，为了自己有能力应对未来的意外，转移风险是保险最重要的功能。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：
分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财险究竟是哪里不同？哪种最值得买？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。
不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；
其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。
至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。
上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，想了解更多有关于万能险的内容？推荐你看这篇文章哦：
《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。
在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；
只要保单账户足够支付保单费用，甚至保费客户都可以先不付；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。
（3）万能险账户透明
万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。
此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。
（4）收益保证
在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，收益率也不是全部的保费的，这一点请大家务必弄明白。
万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。
但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要注意的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益不太稳定。
（2）投资收益不高
现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这不是高利率的表现，所以能有什么收益也是显而易见了。
除了上述所说的内容，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的机动性，而且进行投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。
所以学姐得出的结论是，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐为大家指点迷津。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。
总而言之不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。
在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：
《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "详细解释万能型保险有哪些内容"的图文回答，望采纳！
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