北京普惠健康保坑吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”被大家熟知了！

最近这段时间，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

一听说这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？值得种草吗？如果已经购买了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那抓紧时间，学姐和你说一下它的特点吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去也太棒了，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，能不能够购买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

我们知道，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，还有从事高危职业，想投保到称心遂意的医疗险产品特别艰难。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，通俗一点来讲，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，是可以带病投保的，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不单单不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保条件特别宽松，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高可赔付100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

光是从这一点来看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。然则随着年龄的增长，保费也会有小范围的上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至可能更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠健康保统一的售价标准为195元/人/年，最高300万的保障就触手可及，对很多的中老年群体来说，真的很经济实惠。

总的来说，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。难道这个产品没有什么劣势吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。简要的介绍，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，在合理医疗费用中，被保人支出超过一万元的部分才能够报销。

所以在一般情况下，免赔额较低，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样会对被保人比较好。现在市面上性价比不错的医疗险产品，免赔额都比较合理，医疗险的免赔额大多都为10000元、而重疾医疗是没有免赔额的。

我们回过头来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；