小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。简言之，这是难上加难的事。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不在乎你投保时身体状态如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是因为，它免费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，因此配置的话也不需要。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，那就要看个人需求了。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "怎么查社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
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