小秋阳说保险-北辰
现在，大家的生活水平提高了，更多的人逐渐具备了保险意识，但也与不少人会认为：有保险但不出险就算损失钱。
有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。
但是我要在这里说一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险主打的功能就是转移风险。
在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：
如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？哪一种买了最划算？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的主要特点，便从刚开始广受关注和支持，这就是如今万能险最开始的模样。
从第一款万能险产品的组合来看不难发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑结构如何呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），
一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。
到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。
以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想详细了解万能险吗？来看看吧：
《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。
支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;
只要账户里的钱付得起保费，投保人甚至可以先不用付保费；
投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。
（2）万能险保障灵活多样
通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。
透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。
（3）万能险账户透明
账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。
并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。
这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。
（4）收益保证
我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，大家是一定要了解这一点的。
一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。
但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。
关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也囊括其中，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐想告诉大家，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否能很好的控制周遭的风险，而保险最基本的功能就是保障。假如你选择购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。
根据上面的信息不难得出结论，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。
在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：
《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险有哪些险种解答"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 太平金生健康宝重疾险包涵哪些保障
- 下一篇： 中英犇腾无忧重疾险每年花多少钱？可靠吗？
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
最新问题
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
