普惠健康保真的可信吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这几天，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，不仅提供高达300万的医疗保险，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，只要北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可投保。

了解到了这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障好不好？可以购买吗？除了投保百万医疗险之外，还需要投保这款产品吗？

那抓紧时间，学姐和你说一下它的特点吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

由图可知，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

据我们所知，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，及从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，意思就是，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，带病投保也受许可，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不只是不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保也没有那么繁琐，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多将赔偿100万元/年。健康群体偿付比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。然而随之连续增长的年龄，保费也会随之增加。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，也许要上千块，甚至更加多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，这个性价比令人满意。

综上，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。难道这个产品没有什么劣势吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。可以简单解释一下，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

一般情况下不会遇到比较大的免赔额，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这样会对被保人比较好。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，在免赔额方面做的比较好，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

我们回过头来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；