普惠健康保坑吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”在市场上出名了！

这两天，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

听说这款在北京票圈十分火的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

了解到了这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障棒不棒？投保会亏吗？百万医疗险，你已经投保了，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们知道，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，假使身体开始出现亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，或者是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，意思就是，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，允许带病投保，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不只是不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保也没有多大的要求，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚谈到，这一款北京普惠健康保囊括医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三个保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，报销的标准是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高能够得到赔付100万/年。健康人群的赔偿比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。但伴随着日渐增长的年纪，有所上涨的还有保费。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，可能要上千块，甚至更多。

因此从保费来看，195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，就准许可得到最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，这个性价比令人满意。

总的来说，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。但这个产品难道全都是优点吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。简要的介绍，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

多数情况下，免赔额都是比较低的，就可以对更多的医疗费用进行报销，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

再看这款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；