小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多人具有保险意识，但也与不少人会认为：买了保险用不上就是浪费钱了。
有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。
学姐先给大伙儿划个重点，获得保障是我们买保险的原因，预防意外来临时自己能够有能力应对，转移风险是保险最重要的功能。
在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？
世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：
被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；
一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。
至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人自主调节用于这两份的额度。
上述对万能险的介绍只是表层，还想深入了解万能险吗？这篇文章你不能错过：
《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点
1. 万能险的优点（1）万能险缴费灵活
万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。
投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；
只要保单账户足够支付保单费用，甚至投保人可以先不付保费；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。
而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。
此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。
（4）收益保证
我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，这点是大家一定得知道的。
很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。
但是因为各家公司的保证收益各不相同，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但需要注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。
毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在的波动性是比较强的。
（2）投资收益不高
现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
除此以外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com
总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也囊括其中，其拥有较强的灵活性，而且进行投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。
所以学姐真心奉劝大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。
三、投保万能险要注意什么？
买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最实用的功能是保障功能。那么如果确定要购买万能险了，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。
综上不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。
在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：
《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "详细解释万能保险是什么内容"的图文回答，望采纳！
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