小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
如果想要在一二线城市买车买房的话，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，只有符合要求的人才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不与身体情况挂钩。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们安心治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别哪些"的图文回答，望采纳！
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