普惠健康保究竟怎样

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”在市场上出名了！

就在这几天，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，“买了”“投了”被刷屏了……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

大家知道了这个消息后，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得入手吗？假如你投保了百万医疗险的话，还需要投保这款产品吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

由图可知，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

众所周知的是，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，或者是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

另外，所有职业都可以投保北京普惠健康，也就是说，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，带病投保也是符合条件的，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不单单不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保也没有多大的要求，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多能够赔100万元/年。健康群体的理赔比例为80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人买医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。可是随着不断增长的年龄，有所上涨的还有保费。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，也许要上千块，甚至可能更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，最高300万的保障就可获得，对许多中老年群体来讲，这个价格相当划算了。

所以，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。那这个产品的缺点是什么呢？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。大概的说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，更多的医疗费用就可以得到赔付，在这种情况下，被保人能获得更多好处。不过现在市面上比较优异的性价比产品，有比较合理的免赔额，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；